前几天，众议院通过了总预算1.75万亿美元的《重建美好未来法案》（Build Back Better Act），如果最终得以实行，将提高更多人的生活质量。法案内容既包含和普通人息息相关的税收减免、教育、卫生保健、住房等，另外也有应对气候变迁、移民问题的预算。美国老年人自付的医疗保险D部分费用将被限制在2000美元；刚好可以对应到国内大家普遍关心的医疗、教育和养老问题。在美国生活，基础福利保障覆盖得比较全，只要肯努力，大多数人都能过上不错的生活。尤其是工作稳定的中产阶级，有余钱能额外进行一些投资，日子会过得更舒适。也没有抚养老人的负担，因为绝大多数老人都有社会安全保障金，享受联邦医疗照顾计划。根据清华大学发布的白皮书，中国的中产阶级人数已跃升全球第一，为3.85亿人。
虽然他们在财富上已经超过了国内大部分人，但是就总体生活质量而言，在全球范围内还有不小的差距。每月的供房就消耗了不少金额，加上供车和税赋，每学期让子女接受良好的教育，每年提供给老人的赡养费等等。如果不幸发生一场大病或是一个意外，就可能打破这种拼尽全力才维系的平衡，把一个家庭拉入破产。不得不说，中产是最容易阶级滑坡的群体。
穷人输光了还是穷人，光脚不怕穿鞋的；富豪有足够的资本和时间去挥霍，风控能力很强。
只有中产，重大抉择走错一步就有可能掉落一个阶层，走错两步直接返贫。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对中产家庭都是100%的伤害。
就像前段时间刷屏朋友圈的一则新闻。
福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。
其中一位父亲魏庄文，一年半以来清洗空调4000台，争分夺秒地工作，只为把白血病儿子从死神手里抢过来。
他的儿子前后化疗花费65万，欠了27万外债。
更心痛的是，不久之后儿子血癌复发，前期治疗全部付诸东流。为了续命，只能接受骨髓移植，而这还需要50万。
“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”
一场病花费几十上百万，别说普通家庭了，就是中产家庭，也很难立刻拿出这么多流动资金来。
卖房卖车这种事，新闻上见得还少吗？
山东1岁零7个月宝宝不幸患癌，住院不到1年，花光40多万。杭州14岁男孩查出淋巴瘤，一盒药6.5万，妈妈卖掉500万的房子为儿子治病。7岁儿子身患白血病，父亲远赴英国，花费480万为孩子续命。
只有亲身经历过才知道，即使是中产家庭，也抵不过一场大病的侵袭。
有些人会抱着侥幸心理，忽视风险，却不知道一旦赌输，输的不仅仅是自己，还有你挚爱的家人。当最爱的人进了ICU才理解用钱买命到底是什么感觉，或许已经晚了。
风险无法完全避免，天不渡人，唯有自渡。不说能否常备几十万闲钱来应对大病，实打实的财富缩水也不是我们想看见的。
中产阶级的人生规划，需要多做概率高的事情，排除人生的不确定性，考虑机会成本，少拿人生下赌注。
这个时代，人人都想着拼命挣钱，却很多人没想过要预防风险。
大家都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。
一直以来经常劝国内的大家做好基本保障工作，但还是有很多人心存侥幸，2021年最后几个月，我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好家庭的最基础保障。因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？！而保险只占用你一点点现金流，却撬动了未来极端风险时候的大笔钱，是巨大的杠杆。我们没办法避免意外的发生，但保险理赔的钱，却能够让自己和家人获得较高的经济补偿，能够保障有充足的医疗费，无需担心父母的养老和孩子的教育。
但保险不能跟风乱买，它涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，是一个需要专业知识与实操经验的领域，必须做到量身定制才行。举个简单的例子，你家年收入50万有房贷，他家年收入30万无房贷，两个家庭的保障需求就不可能一样。如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。出事理赔才后悔的案例，我见过的也不止一个两个了。经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后，我最终选择了专业可信赖的水星高端保障规划平台。他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是站在我的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约40%-60%费用。
极端风险下如何维持家人原有生活？家人看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？
等等，全都做到有理有据，清清楚楚。
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这一套流程下来，不仅给我搭建了充足的保障体系，保护了我的现有资产，还能帮助实现家庭财富的科学有效增长。
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