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微信支付为何难以在美国普及

最近,有关微信的声响很多,5月4日微信支付宣布正式进军美国,腾讯方认为,随着宽松的10年签证以及中美航线的增加,美国已经成为中国游客青睐的出行地,赴美人群有希望在未来通过微信支付,直接用人民币结算在美国的衣食住行。不想随后的5日,俄罗斯的网络管理部门就宣布阻断在俄使用腾讯公司的微信,当然阻断不过是一个比较外交式的用词,实质无异与封锁,让人不禁联想起2013年伊朗对微信的禁用。
 
有不少人问,微信支付在美国会普及吗?其实回答这个问题之前,应首先看看为什么手机支付目前难以在美国普及的根源。美国不是没有类似微信支付的技术,譬如大家熟悉的苹果支付(Apple Pay),还有国人不怎么熟悉的Venmo支付,在一定的范围内都用的很多,我早上买星巴克咖啡就是用手机app直接支付,中午买午餐多数刷苹果支付,系里的学生购买安全保护眼镜、实验课本、教学辅助材料是更普遍的是用手机上直接Venmo付钱,但在整个美国的大范围内,这类的手机支付并不非常普及。
 
为什么在发明了智能手机的美国,用手机支付却并不普及?有人说是因为美国人早已习惯刷卡生活,的确,我们这里信用卡的普及程度要远高于中国,甚至高于日本,与刷信用卡相比,手机支付的使用体验并没太大提升,区别只在于从钱包里里掏出一张卡来刷和与从口袋里掏出一个手机来刷而已。还有人说,类似Apple Pay的手机支付不仅需要匹配的手机硬件,而且商家使用的POS机改造成本高,新的几乎100美元,改造也大概要40到50美元(在美国生活20多年我真真觉得这是很少一点钱啊)的样子,太贵了,所以导致了美国移动支付的覆盖率远远落后。当然还有一种推测完全是无稽之谈的,说美国治安不好,出门总要带个20美元防身,以免遇到流浪汉打劫,拜托,在美国生活过的人都知道,除了大城市极其极其个别不好的区之外(没事你去那里干什么),美国是一个十分安全的地方,这里几乎没有防盗门窗就是最好的证据,像我居住过的大多数地方几乎是不锁车和房子的。
 
其实,手机支付难以在美国普及的原因并不是上述,而是一个非常非常关键的法律因素,在美国,信用卡被盗刷的话责任由信用卡公司或商品公司负责,用户没有责任;银行账户被盗的话责任则在银行,个人的责任只有50美元;但如果手机支付被盗了,责任就从银行转嫁到了捆绑银行的那一方,譬如ApplePay的苹果公司,美国社交媒体Facebook就一直不同意和银行支付捆绑,就是因为一旦被盗全部由Facebook来负责。所以在美国,如果微信支付被盗了,损失就应该全部由微信来负责,微信干吗?如果微信不能明确承揽这一责任,美国人显然是不会使用的,还不说往手机捆绑一个信用卡尚且让非常注意财产安全的美国人踌躇,捆绑银行信息到手机上就更难了。
 
当然,还有一点非常关键,在美国微信目前主要是华人在用,多数是为了和国内的亲人联系,其他族裔的美国人是极少使用微信的,赴美人群想用微信支付的话,也只能支付给支持微信的商家,这个数量是极其有限的。所以即使撇去前面那一重要的法律因素,微信支付想在美国普及还是非常困难的。
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